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延邊州個人住房公積金貸款管理辦法

日期:2019-04-03 22:02
第一章  總則
第一條   為規范個人住房公積金貸款管理,根據國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》等相關法律、法規及規章,結合我州實際,制定本辦法。
第二條  個人住房公積金貸款,是指延邊州住房公積金管理中心(以下稱管理中心)以職工和單位繳存的住房公積金為資金來源,委托商業銀行向繳存住房公積金職工個人發放的,定向用于本人或其直系親屬購買、建造、翻建、大修住房的政策性個人住房貸款。
第三條  住房公積金貸款實行繳存住房公積金義務與權利對等原則。
第四條  管理中心負責全州個人住房公積金貸款的審批和管理。
住房公積金管理委員會委托商業銀行 (以下簡稱受托銀行)辦理與住房公積金貸款相關的具體貸款業務和金融業務。
第二章  貸款條件和范圍
第五條  借款人申請貸款,須同時具備以下條件:
(一) 住房公積金繳存人已連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上,借款人已提取使用住房公積金的,再次申請貸款時需留存6個月以上的繳存額;
(二) 本人或其配偶、父母、子女在本州區域內購買、建造、翻建、大修城鎮自住住房,該購建等行為發生在一年以內;
(三) 有穩定的收入、信用良好,有償還貸款本息的能力;
(四) 具有購買、建造、翻建、大修住房的有關手續、文件和規定比例的自籌資金;
(五) 同意用所購買房屋做抵押;
(六) 借款人購買期房,在房屋竣工辦理產權證書之前,由房地產開發單位提供階段性保證擔保;
(七) 房屋產權中注明為繼承或贈予所得,即使發生過戶行為且繳納房產交易稅,也不得申請辦理住房公積金貸款;
(八)借款人及共同借款人個人信用信息中存在單筆貸款(含公積金貸款)或貸記卡連續逾期超過6期記錄、累計逾期超過24期記錄、被列入失信人員名單等嚴重失信行為的不予貸款,在貸款及貸記卡結清、被解除失信人員名單滿三年方可申請公積金貸款。
(九) 符合法律、法規及規章規定的其他條件。
第六條  住房公積金貸款按照在購房地住房公積金營業網點申請辦理貸款的原則。
第三章  貸款程序
第七條  借款人申請貸款應填寫《住房公積金個人借款申請表》,并根據申請貸款購房的不同類型提供相應的資料。
第八條  管理中心根據申請人的住房公積金繳交情況、購房情況、歷史貸款(含異地貸款)情況、收入情況和征信情況等進行綜合審查,并自受理申請之日起7個工作日作出準予貸款或不予貸款的答復。
第九條  經審查符合貸款條件的,由受托銀行與借款人簽訂個人住房借款合同(以下簡稱借款合同),向借款人發放貸款。
第四章  貸款額度、期限和利率
第十條  貸款額度的確定
(一) 不高于借款人、共同借款人住房公積金賬戶儲存余額之和的倍數,確定的貸款限額,按借款人和共同借款人住房公積金個人賬戶余額之和的20倍計算,公積金余額不足1萬元的,按1萬元計算,貸款最高額度不得超過20萬元;
(二) 不高于房屋總價款的比例確定的貸款限額,繳存職工申請住房公積金貸款購買普通自住住房,首次申請公積金貸款的,最低首付款比例為20%,二次使用的,最低首付款比例為30%;繳存職工申請住房公積金貸款購買非普通自住住房,首次申請公積金貸款,最低首付款比例為30%,二次使用的,最低首付款比例為40%;
(三) 不高于家庭還款能力確定的貸款限額,貸款額度=借款人和共同借款人月收入之和×50%×12(月)×貸款年限;
(四) 不高于最高貸款額度。
借款人單方繳存住房公積金的,最高貸款額度不得超過50萬元,借款人和共同還款人都繳存住房公積金的,最高貸款額度不得超過60萬元。
貸款最高額度由延邊州住房公積金管理委員會確定并公布。
第十一條  住房公積金貸款最長期限30年,一般不得超出借款人的法定退休年齡。對連續、足額繳存5年以上,并且具有穩定收入、信用良好、有償還貸款本息能力的借款人,可以延長1年至5年。
第十二條  貸款利率按照中國人民銀行公布的法定利率執行,如遇法定利率調整,按中國人民銀行規定調整,于次年1月1日起按相應利率檔次執行新利率。
第十三條  借款人提前歸還貸款本息的,利率按合同約定執行。逾期還款,即借款人未按照借款合同約定按期足額償還貸款本息造成貸款拖欠的,視為逾期貸款,對逾期部分,按有關規定計收逾期利息、罰息。
借款合同簽訂后遇中國人民銀行調整法定利率導致每期還款金額變更的,管理中心不另行通知借款人,借款人憑身份證和借款合同到各縣(市)管理部營業大廳查詢、打印新的還款計劃。
第五章  貸款償還
第十四條  貸款償還:借款人應按照借款合同約定的還款方式、還款計劃償還貸款本息。
第十五條  還款方式分為等額本息還款法和等額本金還款法,借款人在申請貸款時可任選其一,還款方式確定后,合同期內不得變更。
第十六條  借款人可以提前償還全部或部分貸款,應征得管理中心同意,并辦理相關手續。
第十七條  借款人辦理提前全部或部分還款時,可以選擇現金還款方式、申請本人及共同借款人住房公積金余額還款方式、現金還款和申請本人及共同借款人住房公積金余額還款組合方式。             
辦理提前部分還款時,每次還款額不得低于管理中心規定金額。
第十八條  借款人須在受托銀行開立個人銀行結算賬戶作為還款賬戶,并授權受托銀行可隨時以自動轉賬方式從該賬戶扣劃資金償還貸款。
第六章  貸款擔保
第十九條  借款人用所購開發商現房、期房和二手房屋作抵押,借款人和抵押人須與受委托銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》,并按規定辦理房屋抵押登記手續。
用期房作抵押時,開發單位應與管理中心簽訂《住房公積金貸款合作協議》,開發單位、借款人應與受委托銀行簽訂《階段性保證合同》。
第二十條  期房貸款樓盤項目,房地產開發單位應在受托銀行開立按揭貸款保證金監管賬戶,保證金為貸款額的5%。待借款人和開發單位辦妥《不動產權證書》、房屋抵押登記手續及《他項權證》后,解除監管。
第二十一條  抵押合同自抵押登記之日起生效,至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后,管理中心向借款人出具抵押注銷登記手續,借款人到原登記部門辦理解除抵押權。
第二十二條  住房公積金貸款的抵押物價值全額用于抵押貸款。抵押期內,管理中心是抵押物的全部權益的第一受益人。
抵押期間,未經管理中心同意,抵押人不得將抵押物重復抵押、轉讓、出售和饋贈。抵押人負有維修、保管和保證抵押物安全、完好的責任,并隨時接受管理中心和受托銀行的監督檢查。
第二十三條  抵押權設定后,所有能夠證明抵押物權屬的證明文件等,均由受托銀行保管并承擔保管責任。
第七章  借款合同的變更和終止
第二十四條  借款合同或抵押合同需要變更,須經管理中心縣(市)管理部審批同意,依法簽訂變更協議。
第二十五條  借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的,其財產合法繼承人、財產代管人或法定代理人應繼續履行借款人所簽訂的借款合同。
第二十六條  借款人按照借款合同約定償還全部貸款本息后,抵押物返還抵押人,借款合同終止。
第二十七條  借款人有下列情形之一的,管理中心有權單方面宣布借款合同項下的貸款全部提前到期,要求借款人立即償還全部貸款本息或要求抵押人承擔相應的擔保責任:
(一) 借款人使用虛假證明材料申請借款的;
(二) 借款人未按合同約定用途使用借款的;
(三) 未經管理中心同意,借款人將抵押物重復抵押或拆遷、出售、贈與以及以其他形式非法轉讓的;   
(四)  借款人連續3個月或累計6個月未按時償還借款本息的;
(五) 借款期內,借款人惡意停繳、斷繳住房公積金的;
(六) 借款人的繼承人、受遺贈人、財產代管人或法定代理人拒絕為借款人履行償還貸款本息及相關費用的義務的;
(七) 借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、被宣告死亡或死亡后無法定代理人、財產代管人、繼承人或受贈人的;
(八) 出現其他可能影響貸款本息償還的情形。
第二十八條  借款人在貸款期內,對管理中心和受托銀行對貸款使用情況的監督檢查應予以配合。
第二十九條  抵押權人按規定處分抵押物,借款人不按期交出抵押物的,抵押權人有權申請人民法院強制執行。
第三十條  處分抵押物,其價款不足以償還貸款本息的,抵押權人有權向債務人追償;其價款超過應償還額和處分抵押物所需各種費用的部分,抵押權人應退還抵押人。
第三十一條  借款人按借款合同約定償還全部貸款本息后,抵押物返還抵押人,借款合同終止。
第八章  附則
第三十二條  管理中心可根據本辦法制定操作規程,并報州住房公積金管理委員會備案。
第三十三條  本辦法由延邊州住房公積金管理中心負責解釋。
第三十四條  本辦法自發布之日起施行。

                                                           二0一九年四月一日
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